Borçlarını ödemekte güçlük yaşayan vatandaşlar için geçmişte uygulanan yapılandırma kararları, yeni bir düzenleme beklentisinin temel başlıklarından biri oldu. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından 2026 yılının başında alınan karar, belirli şartları taşıyan kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarının 48 aya kadar yeniden düzenlenmesine imkân tanımıştı. Ancak söz konusu uygulama, bütün borçların silinmesini sağlamıyordu. Borç bakiyesi korunuyor, ödeme planı yeniden oluşturuluyordu. Ayrıca bu imkândan yararlanmak isteyenler için belirli bir başvuru süresi bulunuyordu.
BDDK’nın 29 Ocak 2026 tarihli kararı ne getiriyordu?
BDDK’nın 29 Ocak 2026 tarihli ve 11366 sayılı kararı, iki temel borç grubunu kapsıyordu. İlk grupta, karar tarihi itibarıyla son ödeme tarihinde dönem borcunun bir kısmı veya tamamı ödenmemiş bireysel kredi kartları yer aldı. Kart sahiplerinin karar tarihinden itibaren üç ay içinde talepte bulunması hâlinde, yapılandırma tarihindeki borç bakiyesi en fazla 48 ay vadeyle yeniden düzenlenebiliyordu.
Kararın diğer bölümünde ise ihtiyaç kredileri ve kredili mevduat hesapları ele alındı. Karar tarihinden önce kullandırılmış ve 29 Ocak 2026 itibarıyla anapara veya faiz ödemeleri 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredilerinin yeniden yapılandırılabilmesi öngörüldü. Bu işlem için de borçlunun üç aylık süre içinde talepte bulunması gerekiyordu. Yapılandırma, yeni bir kredi kullandırılması yoluyla değil, mevcut borç bakiyesinin yeniden ödeme planına bağlanmasıyla gerçekleştirilecekti.
48 ay yapılandırma başvuruları yeniden açıldı mı?
29 Ocak 2026 tarihli kararın tanıdığı üç aylık başvuru süresi, karar tarihinden itibaren hesaplandı. Bu nedenle söz konusu uygulama için belirlenen başvuru dönemi Nisan 2026 sonunda tamamlandı. Kasım 2026 itibarıyla aynı karar kapsamında herkesin yeniden başvurabileceği yeni bir genel süre duyurulmuş değil.
Daha önceki yapılandırmadan yararlananların ödeme planları ise kendi bankalarıyla yaptıkları işlemlere göre devam ediyor. Yeni bir karar alınması hâlinde hangi borçların kapsama gireceği, başvuru tarihleri ve vade koşulları ayrıca açıklanacak. Eski düzenlemenin varlığı, başvuru süresinin kendiliğinden yeniden başladığı anlamına gelmiyor.
Yapılandırma borcu siliyor mu, taksitleri mi değiştiriyor?
Yapılandırmada temel işlem, mevcut borcun belirlenen şartlarla daha uzun bir vadeye yayılmasıdır. Borçlu, yeni ödeme planına göre taksitlerini ödemeye devam eder. Dolayısıyla 48 ay vade tanınması, borcun karşılıksız şekilde silindiği anlamına gelmez. Kredi kartı borçlarında da yapılandırılan tutar, ilgili kararın hükümlerine göre ödenir.
BDDK’nın 29 Ocak tarihli kararında kredi kartı yapılandırma taksitinin ilgili ayın asgari ödeme tutarına eklenmesi de öngörülmüştü. Ayrıca yapılandırma borcunun yüzde 50’si ödeninceye kadar bankanın tahsis ettiği kredi kartının limitinin artırılmaması hükmü bulunuyordu. Bu koşullar, uygulamanın bir borç affı değil, ödeme düzenlemesi olduğunu gösteriyor.
